Você tem um terreno ou pensa em comprar um para construir sua casa própria? Financiar a construção pode ser um caminho viável — e a CAIXA oferece uma das opções mais conhecidas no mercado brasileiro. Mas, para conseguir esse financiamento, é importante entender as regras, condições e etapas envolvidas.

Neste artigo, vamos te explicar, de forma simples e direta, como funciona o financiamento para construção de imóvel individual pela CAIXA, quem pode solicitar, quanto é possível financiar e o que fazer para ter seu crédito aprovado.

O que é o financiamento para construção da CAIXA?

Esse tipo de financiamento é voltado para quem quer construir uma casa para morar, e não para vender ou alugar. Você pode usar o financiamento em dois cenários:

• Construção em terreno próprio (você já tem o terreno em seu nome);
• Aquisição de terreno + construção (compra o terreno e constrói com o mesmo contrato de financiamento).

Esse modelo não se aplica a apartamentos em empreendimentos financiados por incorporadoras. É ideal para quem quer construir uma unidade habitacional individual, como uma casa térrea ou sobrado, em lote urbano regularizado.

Quem pode financiar construção pela CAIXA? Requisitos principais

Antes de pensar nos valores, é importante saber se você atende aos requisitos básicos. Veja os principais:

• Renda compatível: A prestação mensal do financiamento não pode ultrapassar 30% da sua renda familiar bruta.
• Sem restrições no nome: Não pode haver apontamentos no seu CPF, como dívidas em aberto no Serasa ou SPC.
• Sem outro financiamento ativo no SFH: Você não pode ter outro imóvel financiado dentro do Sistema Financeiro da Habitação (SFH).
• Idade mínima: Ter pelo menos 18 anos, ou ser emancipado a partir dos 16.
• Tempo de trabalho com carteira: Para usar o FGTS, é necessário ter pelo menos 3 anos de carteira assinada, somando períodos consecutivos ou não.

Quanto posso financiar pela CAIXA? Novas regras e limites para 2026

Os valores que podem ser financiados pela CAIXA variam conforme o tipo de amortização escolhido:

• Sistema SAC (mais comum): Financia até 70% do valor do imóvel.
• Sistema Price: Financia até 50%.
• Cota máxima antiga (em alguns casos): Pode chegar a até 80%, dependendo do perfil e negociação.

Importante: O imóvel a ser construído deve ter valor de avaliação de até R$ 1,5 milhão, para se enquadrar nas regras do SFH.

Além disso, o financiamento é liberado em etapas, conforme o andamento da obra. Ou seja, o dinheiro não sai todo de uma vez. A cada fase concluída (como fundação, estrutura, cobertura…), a CAIXA libera mais uma parte do valor, mediante vistoria com fotos e medição técnica.

E o FGTS? Posso usar para financiar a construção da casa?

Sim, é possível usar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como parte da entrada ou para amortizar parcelas do financiamento. Mas, para isso, é necessário atender a todos os critérios:

• Ter no mínimo 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS.
• Não possuir outro imóvel residencial no mesmo município.
• A construção ser para uso próprio, e não para venda ou aluguel.

O passo a passo: como é o processo de financiamento da construção pela CAIXA

Veja o que você precisa fazer, na prática, para dar entrada no financiamento da construção pela CAIXA:

1. Elabore os projetos técnicos: Arquitetônico, elétrico e hidrossanitário, com profissional habilitado.
2. Aprovação dos projetos: Leve os documentos para a Prefeitura e para a CAIXA. A obra precisa estar legalizada.
3. Separe os documentos pessoais e do terreno: RG, CPF, comprovante de renda, matrícula atualizada do terreno, entre outros.
4. Análise de crédito: A CAIXA vai avaliar seu perfil financeiro.
5. Liberação do crédito: Após aprovação, o valor será liberado em etapas, acompanhando a execução da obra.

E lembre-se: o imóvel será dado como garantia (alienação fiduciária) até a quitação do financiamento. Também são obrigatórios os seguros de morte/invalidez e de danos físicos ao imóvel.

Fique atento às mudanças nas regras

As normas de financiamento habitacional da CAIXA podem ser atualizadas com frequência, principalmente após novas diretrizes do governo ou do mercado financeiro.

Por isso, sempre consulte um correspondente autorizado da CAIXA ou acesse o site oficial antes de iniciar o processo. Isso ajuda a evitar surpresas e a garantir que você está aproveitando as melhores condições disponíveis no momento.

Conclusão: construir com apoio financeiro é possível

Se você tem o sonho de construir sua casa, mas não dispõe de todo o dinheiro à vista, o financiamento da CAIXA pode ser uma solução viável e segura. Com planejamento, documentos em dia e orientação técnica, é possível transformar o seu terreno em um lar.

Dica final: Simule antes! A simulação online ou com um correspondente pode mostrar exatamente quanto você pode financiar, qual será sua prestação e qual o melhor sistema de amortização para o seu perfil.
Faça sua simulação no site da caixa. O LINK ESTÁ AQUI!

Reportagem: Eng Fabrício Rossi, Portal Info Construção